Contar con un buen historial crediticio es indispensable para obtener créditos y/o préstamos personales, porque las entidades financieras utilizan esta información para evaluar cómo se encuentra tu salud financiera.

Evaluación del historial crediticio

Las entidades financieras evalúan el historial crediticio de los solicitantes mediante la revisión de su informe crediticio, que incluye detalles sobre: préstamos anteriores, tarjetas de crédito, pagos atrasados y deudas pendientes.

Aspectos como la puntualidad en los pagos, el nivel de endeudamiento y la duración del historial crediticio influyen en la evaluación.

En Cooptraiss, nos preocupamos por tu bienestar y salud financiera, por eso debes saber que un buen historial crediticio suele aumentar las posibilidades de obtener aprobación para nuestras diferentes líneas de crédito.

Si tienes un historial crediticio positivo, este refleja la capacidad que los usuarios tienen para manejar responsablemente sus deudas, lo que genera confianza en las entidades financieras por los siguientes factores:

• Tasas de interés más bajas: Los clientes con buen crédito suelen calificar para tasas de interés más favorables, lo que significa menores costos a lo largo del préstamo.
• Límites de préstamo más altos: Las entidades financieras pueden estar más dispuestas a ofrecer montos mayores a aquellos con un historial crediticio sólido, confiando en la capacidad del cliente para cumplir con los pagos.
• Condiciones de pago flexibles: Te otorgan plazos de pago más flexibles y condiciones más indulgentes, que te brindan una mayor comodidad.

No permitas que las deudas afecten tu historial crediticio

Por el contrario, un historial negativo conlleva los siguientes desafíos porque puede complicar tu acceso a préstamos con: tasas de interés más altas, requisitos más estrictos, plazos de pago más cortos e incluso limitando la cantidad de dinero que puedes obtener con el crédito solicitado.

Lo anterior, puede ser causado por la acumulación de deudas pendientes que puedes tener con entidades financieras y generan un impacto significativo en tu historial crediticio por los siguientes aspectos:

1. Pagos atrasados

Cada vez que realizas un pago después de la fecha de vencimiento, este se registra en nuestro historial y puede afectar negativamente nuestro puntaje crediticio. Los pagos atrasados demuestran una falta de fiabilidad en la gestión de las finanzas.

2. Utilización del crédito

Hace referencia al porcentaje del crédito disponible que estamos utilizando. Mantener un alto nivel de deuda en relación con nuestro límite de crédito puede ser perjudicial para nuestro puntaje crediticio.

Es recomendable, como mencionamos previamente en nuestro blog anterior “Ocho recomendaciones que debes seguir para mantener un buen historial crediticio”, conservar una utilización del crédito por debajo del 30% del límite total.

3. Deudas en cobranza

Cuando una deuda no se paga durante un período prolongado, el acreedor puede enviar la deuda a una agencia de cobranza. Este tipo de registro en nuestro historial crediticio es especialmente dañino y puede permanecer en nuestro informe durante varios años, afectando nuestra capacidad de obtener crédito y/o préstamos personales.

4. Diversidad de crédito

Tener diferentes tipos de crédito tales como: hipotecas, préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito y manejarlos adecuadamente puede ser beneficioso para nuestro historial crediticio. Sin embargo, es crucial no adquirir más crédito del que podemos manejar.

Ahora que ya sabes qué puede suceder si no tienes un buen historial crediticio y cómo esto puede afectar tus actividades financieras a largo plazo, es momento que tomes las riendas de tu camino económico y fortalezcas un perfil sólido, sin deudas y con ganas de ir por más. No dejes de pasar esta oportunidad que el mundo financiero te ofrece.

Mantener un buen historial crediticio es crucial para asegurar condiciones favorables al solicitar un crédito. Con Cooptraiss tienes una Cooperativa de confianza que te brinda un mundo de posibilidades y beneficios para regularizar tu situación financiera. No dejes pasar esta oportunidad.

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El historial crediticio es como tú ‘hoja de vida’ en materia financiera. Es un reporte en el que se puede evidenciar tu comportamiento frente a las obligaciones adquiridas con entidades financieras, aseguradoras, bancos y empresas de servicios, entre otras.

Una de las principales preocupaciones que tienen las personas al momento de solicitar un préstamo es que su historial crediticio se encuentre reportado negativamente por una entidad financiera o cuente con una baja calificación otorgada por una central de riesgo.

Ante esto, desde Cooptraiss queremos compartir contigo algunas recomendaciones que te ayudarán a mantener un buen historial crediticio y tener un puntaje alto que te permita acceder a los beneficios del sistema financiero formal:   

1. Tener una vida financiera activa

Para tener una historia crediticia, es importante que cuentes con una actividad que la respalde, por ejemplo: cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos, línea de celular, servicios públicos, internet.

Cabe aclarar que no se trata de adquirir obligaciones que al final no vas a necesitar; no obstante, disponer de estas actividades y estar al día en sus pagos, te permite generar un buen historial crediticio.

Por otra parte, si eres nuevo en el mundo financiero, lo más recomendable es que comiences con responsabilidades pequeñas como una cuenta de ahorros, un CDT o un crédito de bajo monto.

En Cooptraiss, tenemos un amplio portafolio de servicios financieros para que empieces a crear o alimentes tu historial crediticio.

2. Evita endeudarte más de la cuenta

No contraigas más deudas de las que puedes pagar. Busca que tus deudas no superen más del 30% de tus ingresos. Recuerda, de ti depende no gastar de más en cosas innecesarias.

3. Aléjate de los créditos informales

Pedir préstamos en las entidades financieras formales te permite crear una historia positiva. Por eso, tener tus cuentas, tarjetas, CDT o créditos en una entidad como tu Cooperativa de confianza Cooptraiss es clave para mantener una buena hoja de vida financiera y crediticia.

Acudir a otras instancias, como los gota a gota, te expone a intereses extremadamente altos en plazos muy cortos, lo que seguramente va a afectar tu capacidad de pago. Además, te ves expuesto a métodos de cobro poco éticos que pueden afectar tu tranquilidad y tu imagen ante los demás.

4. Paga a tiempo

Es una respuesta obvia, pero es importante decirla: si te retrasas en el pago de un crédito, de un servicio público o de algún otro tipo de deuda, la empresa a la que le debes podrá reportarte ante las centrales de riesgo y afectar de forma negativa tu historial crediticio y tu puntaje.

Ten presente siempre las fechas de pago oportunas. Puedes activar alertas en tu calendario o inscribir tus obligaciones para que se descuenten automáticamente de tus cuentas bancarias, pero no dejes de verificar que los pagos se realizaron.

5. No lleves tus tarjetas al límite

Una tarjeta al tope es señal de que la plata no te dura mucho en el bolsillo o de que estás al límite de tu capacidad de endeudamiento. Si usas menos del 70% del cupo, eso demuestra que puedes manejar tus créditos de forma eficiente y responsable, lo que te otorgará una mejor calificación ante las centrales de riesgo.

6. Recurre a las ayudas financieras

Si existe algún motivo que te impide estar al día con el pago de tus deudas, acude a la entidad financiera con la que tienes tu obligación para explorar qué otras alternativas tienes: plazos mayores con cuotas menores, unificar tus deudas, algún tipo de amnistía.

No es buena idea simplemente quedarte callado y dejar que la deuda crezca sin buscar una solución. En Cooptraiss, ofrecemos soluciones flexibles que se adaptan a tus necesidades y situación financiera.

7. Revisa constantemente tu historial crediticio

Las centrales de riesgo te ofrecen servicios gratuitos y pagos que te permiten conocer tu historial crediticio o recibir alertas cada vez que asumas una nueva obligación. Recibir la alerta o revisar tu historia crediticia con frecuencia te permitirá reaccionar ante situaciones de suplantación de identidad donde personas malintencionadas busquen pedir créditos a tu nombre.

Si al consultar tu información encuentras alguna inconsistencia, consulta a la central de riesgo el procedimiento que debes seguir para corregirla.

8. Cuidado con las deudas ajenas

Si alguien te pide ser fiador o codeudor, existe la posibilidad de que por el incumplimiento de esa otra persona termines asumiendo una deuda que no es tuya.

Ser responsable en el manejo de tu dinero puede ayudarte a lograr la tranquilidad y estabilidad financiera que necesitas para cumplir tus metas más fácilmente. En Cooptraiss, te ofrecemos opciones de pagos flexibles para que te pongas al día en tus saldos pendientes. Evita cargos adicionales e impactos negativos en tu historial crediticio.  

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La importancia de la salud financiera.

Previamente, hablamos sobre el manejo responsable de las finanzas personales y cómo tomar decisiones acertadas contribuye a tu crecimiento económico y bienestar financiero. 

En esta oportunidad, trataremos un tema que, aunque parezca increíble, conecta con tu estado físico, mental y entorno diario: la salud financiera. 

Como punto inicial, es importante aclarar que la salud financiera no se ve reflejada en tu dinero, sino en tus comportamientos porque se trata de la capacidad que tienes para tomar decisiones financieras de forma coherente y en equilibrio con lo que piensas, eres y haces. 

Ese equilibrio te permite el acceso a bienes y servicios como los que te brindamos en Cooptraiss para satisfacer tus necesidades, además de ayudarte a alcanzar tus propósitos y tener  una mejor calidad de vida que se verá refleja en tu crecimiento económico, tranquilidad y bienestar financiero.

¿Cómo tener una buena salud financiera?

• Hábitos saludables de consumo y ahorro.
• Cuidado y conciencia del dinero.
• Manejo adecuado de tu presupuesto.
• Cumplimiento con tus compromisos financieros y legales: pagos al día. 
• Planeación financiera para el presente y el futuro.
• Consumo local y responsable con el medioambiente.

Consejos para cuidar finanzas saludables

Para alcanzar una buena salud financiera, sigue las siguientes recomendaciones:

• Reflexiona sobre tus hábitos de consumo.
• Planea tus gastos y organiza tu presupuesto para cada día.
• Compra únicamente lo que necesitas. Evita gastar de más. 
• Habla sobre la planeación de la economía del hogar con tu familia e incluye a los más pequeños para que entre todos cumplan las metas financieras.
• Convierte el ahorro en un aliado para el cumplimiento de tus propósitos.
• Utiliza las tarjetas de crédito de acuerdo con tus posibilidades de pago.
• Busca asesoría con Cooptraiss sobre los productos financieros que se adaptan mejor a tu situación financiera.   

En Cooptraiss, tu crecimiento económico y bienestar financiero es nuestra prioridad. Por eso, te ofrecemos diferentes opciones que se adaptan a tus necesidades y presupuesto para que no solo puedas estar con tus pagos al día sino también disfrutar de la tranquilidad financiera que tanto mereces. 

No lo pienses más,

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Manejo responsable de las finanzas personales

Gestionar de manera adecuada tus finanzas personales no solo te permitirá manejar el dinero de forma acertada; también, te ayudará a tomar buenas decisiones que, además de garantizar tu tranquilidad y estabilidad económica, transformará positivamente tu futuro financiero.

En primera instancia, es importante que logres identificar aquellas áreas en las que puedes ahorrar dinero. Por ejemplo, si disminuyes los gastos innecesarios o gastos hormiga (llamados así porque se ven pequeños, pero al sumarlos finalizando el mes representan un alto gasto), puedes ir construyendo unas finanzas personales más seguras a largo plazo.

Así mismo, si tienes un plan financiero sólido y te mantienes al tanto de tus gastos y deudas, es posible que evites problemas o situaciones complejas que puedan afectar tu estabilidad económica y futuro financiero. 

Además, un manejo responsable de tus finanzas personales te permitirá estar con tus pagos al día e incluso ayudando a construir un buen patrimonio y asegurarse un futuro financiero más estable, especialmente en la vejez.

En Cooptraiss, entendemos que puede ser un poco difícil llevar un control de gastos o presupuesto mensual, pero si tienes disciplina financiera y eres honesto en tus finanzas personales, obtendrás resultados positivos que se verán reflejados en tu estabilidad económica y futuro financiero.

A continuación, encontrarás una lista de recomendaciones para tener un manejo más efectivo de tu dinero.

1. Haz un presupuesto: Registra tus ingresos y gastos. Crea una lista de todos los gastos que tengas y prioriza los más importantes. Así, podrás ver en qué estás gastando más y en qué puedes ahorrar y luego destinar para estar con tus pagos al día.
2. Ahorra constantemente: Destina una parte de tus ingresos mensuales para ahorrar. Abre una cuenta de ahorros y programa una transferencia automática para que no se te olvide. En Cooptraiss, te respaldamos en este proceso.
3. Sé precavido con tus créditos: Evita que tus gastos sean mayores que tus ingresos y asegúrate de estar con tus pagos al día cancelando tus deudas a tiempo para evitar cargos por intereses y penalizaciones. Comunícate con Cooptraiss para ofrecerte una opción flexible con tu presupuesto.
4. Invierte en educación financiera: Aprende lo más que puedas sobre finanzas personales y cómo hacer crecer tu dinero. Existen muchos recursos gratuitos disponibles en Internet y en libros para ayudarte.
5. Ten presente tus gastos en línea: Antes de hacer la compra, pregúntate si realmente lo necesitas y compara precios en diferentes sitios.
6. Intenta reducir tus gastos: Revisa tus facturas mensuales y busca diferentes formas de reducir tus gastos como apagar las luces y los aparatos electrónicos cuando no los estés usando. Así ayudas a tu estabilidad económica y de paso cuidas el planeta 
7. Establecer metas financieras a corto y largo plazo: Define objetivos claros y realistas para tus finanzas personales. Esto te ayudará a mantener el enfoque y a motivarte para alcanzar tus metas, asegurando tu futuro financiero.
8. Crea un fondo de emergencias:Te ayudará a solventar tu estabilidad económica en un periodo de 2 a 6 meses sin ingresos como medida preventiva en caso de despido, un gasto muy alto, robos, enfermedades con tratamientos muy costosos, entre otros aspectos a los que tu familia y tu pueden estar expuestos.

Dominar tus pagos y gestionar adecuadamente tus finanzas personales son pasos cruciales para construir un futuro financiero estable y prometedor.

Al mantener tus pagos al día, ahorrar e invertir de manera inteligente, logras una estabilidad económica duradera. Recuerda que en Cooptraiss estamos para respaldarte con la experiencia que necesitas para construir una mañana más sólido y próspero para nuestros asociados.

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